2016银行从业《个人理财》：资产配置的基本步骤
*9步，调查了解客户。
第二步，生活设计与生活资产拨备。
第三步，风险规划与保障资产拨备。
建立家庭基本生活保障储备后，还不能将余钱用于投资，而应建立各种保险保障，从而为自己的投资建立第二道防火墙。
第四步，建立长期投资储备。
在了解了客户的需求，建立了短期现金储备和中长期保险保障后，客户剩余的资产就是可投资资产，可以用这部分闲置资金来购买理财产品。
第五步，建立多元化的产品组合。
理财经理在向客户推荐产品前，要了解客户的风险偏好与资产状况，根据客户的特征与需求科学、主动地进行产品组合设计，使客户的产品组合中高、中、低风险的产品比例比较合理，然后根据设计好的产品组合结构面向不同类型、不同行业、不同市场寻找和选择a1产品提供给客户，这样一个多元化的科学的产品组合才能为客户实现收益与风险的a1匹配，实现财富增值与生活需求的理想结合。