理财价值观
(一)理财价值观的含义
1.概念
理财价值观就是客户对不同的理财目标的优先顺序的主观评价。
价值观因人而异，无对错之分，理财规划师的责任不是要改变客户的价值观，而是让客户了解不同价值观下的财务特征和理财方式。
2.客户理财过程中的两种支出
(1)义务性支出。收入中必须优先满足的支出。包括：
①日常生活基本开销
②已有负债的本利摊还
③已有保险的续期保费支出
(2)选择性支出，也叫随意性支出。
(二)四种典型的理财价值观
划分标准：根据对义务性支出和选择性支出的不同态度：后享受型、先享受型、购房型和子女中心型
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2016-12-26(一)概念：结构性理财产品是运用金融工程技术、将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品(如远期、期权、掉期等)组合在一起而形成的一种新型金融...
2016-12-26(一)概念：主要是指投资于除传统股票、债券和现金之外的金融资产和实物资产的理财产品，如房地产、证券化资产、对冲基金、私募股权基金、大宗商品...
2016-12-26还是说付款人都不在追索权的范围内？追索权只存在出票人，背书人和承兑人之间？麻烦老师了比较混乱
请问第三点怎么理解？为什么只评价内部证据无法保证预期的精确度？我看审计证据那里也没有明确说到底如何才能保证预期值的精确度，只说了几个考虑因素，难道所有因素都要考虑完了才能保证精确度吗？
请问老师，课件中达到解锁条件时有一笔借：资本公积-其他资本公积，贷：资本公积-股本溢价的分录，讲义上有而视频中却没有，但是后边那道例题中又出现了，为什么视频中的讲义没有了呢？不是应该在解锁日把过渡科目（其他资本公积）结平吗，就像后边那道例题一样。到底应该是怎么做呢？
1+10%得出的是什么 为什么要除以一万
以下财富传承的工具中，终身转移的不包括( )。 A.赠与 B.遗嘱继承 C.为受益人创建不可撤销信托 D.为受益人购买人寿保险 【正确答案】B 【答案解析】本题考查财富传承规划基本概念。在财富传承的工具中，终身转移的包括：赠与、为受益人创建不可承销信托、为受益人购买人寿保险。参见教材P247....
2017-07-13现代证券组合管理理论是由美国经济学家（ ）最早提出的。 A.布莱克 B.弗里德曼 C.马科维茨 D.夏普 【正确答案】C 【答案解析】本题考查现代投资组合理论与资产配置。1952年3月，美国经济学家哈里马科维茨发表了《资产组合选择-投资的有效分散化》论文，成为现代证券组合管理理论的开端。参见教材P.........
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2016-08-03(一)概念：债券型理财产品是以国债、金融债和中央银行票据为主要投资对象的银行理财产品。 (二)特点：产品结构简单、投资风险小、客户要求收益稳定。市场认知度高，客户容易理解。 (三)资金投向：主要投资于银行间债券市场、国债市场和企业债市场。 银行募集客户资金后，进行统一投资，产品到期.........
2016-08-03(一)概念 QDII即合格境内机构投资者，是指在一国境内设立，并经该国有关部门批准可以从事境外证券市场有价证券投资的基金。 (二)挂钩标的 1.基金 投资者通过基金将分散的资金集中起来，交由专业托管人和管理人进行托管、管理，投资于股票、债券、外汇、货币、实业等领域，以尽可能减少风险并获取.........
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2016-08-031.国债的流动性 债券的流动性一般弱于股票。在债券产品中，国债的流动性高于公司债券，由国家财政信誉作担保，信誉度非常高，短期国债的流动性好于长期国债。 2.国债的收益 相对于现金存款或货币市场金融工具，投资国债获得的收益更高，而相对于股票、基金产品，投资债券的风险又相对较小。 高.........
2016-08-03目前，银行主要代理的险种包括寿险和财险。占据着市场主流的三大险种全部来自寿险，包括分红险、万能险和投连险。财险也是目前各家银行大力发展的险种，主要包括房贷险、对公抵押物财产险、家庭财产险等。 目前，银行代理销售的主要产品比较全面，但是存在着同质化、保障功能有限等问题。根.........
2016-08-031.保险产品的特点 保险产品最显着的特点是具有其他投资理财工具不可替代的保障功能。利用保险产品还可以合理避税。 2.保险产品的风险 保险产品是具有法律效应的合同，具有长期性的特点，一旦签订保险合同，不能随意更改。投保人应当在购买保险时对保险产品的内容有足够的了解。否则，购买保险.........
2016-08-031.银行代理国债的概念 国债是国家信用的主要形式。我国的国债专指财政部代表中央政府发行的国家公债，由国家财政信誉作担保，信誉度非常高，历来有金边债券之称。 2.银行代理国债的种类 目前银行代理国债的种类有三种：凭证式国债、实物式国债、记账式国债。 凭证式国债是一种国家储蓄债，可记.........
2016-08-03债券投资的风险因素有：价格风险、再投资风险、违约风险、债券赎回风险、提前偿付风险和通货膨胀风险。 1.价格风险 价格风险也叫利率风险，是指市场利率变化对债券价格的影响。债券价格与利率变化成反比。 2.再投资风险 再投资风险也是由于市场利率变化而使债券持有人面临的风险。当市场利率下.........
2016-08-03
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