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交行：不再考核存款时点数
来源：高顿网校 发布时间：2015-03-30 13:26 责编：moss
交通银行管理层表示，银行存款创新一方面需要跟上创新步伐，但同时也要通盘考虑这些创新给银行的业务结构、财务成本以及未来发展方向带来的节奏上的和阶段性的影响，要保持创新过程中的节奏。
4月29日晚，交通银行发布的2014年一季报显示，截至3月31日，交通银行存款余额为4.12万亿，比年初减少了342.50亿。交通银行副行长于亚利表示，造成存款下降的原因一方面是存款竞争非常激烈，价格持续推高，以及互联网金融的影响；另一方面，交通银行主动调整负债结构，适当压缩季末或者月末的虚高存款也是原因之一。
据于亚利介绍，今年年初开始，交通银行调整了考核方式，不再考核时点数，只考核存款的平均余额。因此，虽然时点数下降342亿元，但平均余额增加，存款的稳定性进一步提高。她还表示，“对存款未来三个季度的发展非常有信心。”
在谈到存款创新时，交通银行管理层指出，类似于余额宝的存款创新产品对交行来说是一把双刃剑。“如果我们鼓励客户把存款转成货币基金，我们低成本的存款来源会不断的减少，同业存款成本会大幅度的上升；即便资金没有流失，作为同业形式又回流交通银行，但这也会对存贷比是一个压力。”
他认为，目前互联网金融总绝对额上看上去很大，但从全国货币供应上讲，其所占比例极小。而目前，大部分银行客户对互联网金融的敏感度并不高，“我们的策略是要有创新和产品，改善客户体验。但同时，我们在节奏和步伐上不做大幅度的市场推广，以防止成本发生剧烈的变化，（防止）我们的客户群体做更多的转移。”
“看上去创新表面是风光了，但实际上对我们的业务结构、成本和效益影响是非常非常大的。”上述高管认为，从长远来看，利率市场化以后，这一趋势不可逆转，现阶段交通银行是适应这一趋势，但不用去主动加速这个趋势。“我们保持在市场可对比的标杆，保持一个合理的客户体验情况下，保持我们在创新和转移过程中节奏，不使它对财务上的影响来得过快。”
2014年一季度业绩，交通银行实现净利润（归属母公司股东）人民币186.9亿元，同比增长5.56%。
报告期内，交通银行存贷比达到74.35%。于亚利预计，未来三个季度，交行的存贷比不会超过监管上限。
今年一季度，按权重法，交通银行资本充足率为12.19%，一级资本充足率为10.04%，核心一级资本充足率为10.04%，较年初分别上升0.11、0.28和0.28个百分点。
此前，交通银行获银监会批准，成为国内首批在法人和集团两个层面实施资本管理高级方法的商业银行。交通银行人士指出，这对资本充足率会有一个比较大的帮助和提升，但由于目前监管实施了较为严格的限制性规定，利好的释放过程将会是逐步的。
房贷政策不会大调
虽然存款增长放缓，交通银行表示，该行今年整个贷款投放计划并不会有太大变化。在谈到房地产类贷款时，交通银行高管表示，他们对房地产市场持相对客观审慎的态度。
他们认为，中国房地产市场总体在需求上仍有相当的支撑，整体发展还比较稳固。虽然不排除在局部地区会出现房价的波动，但在经济的基本面稳固，市场需求稳定的大背景下，房地产市场出现大波折或者危机的概率比较小。
在房地产信贷政策方面，交通银行2014年一季度末房地产贷款余额人民币2037.57亿元，占比6.16%。交通银行方面认为，这几年其房地产贷款比例一直维持在6%至7%的水平，这是合适的。
“房地产贷款只要风险把握的好，收益还是相对比较高。房地产贷款占比过低，则可能会牺牲相应的市场和牺牲相应的收益。”交通银行高管表示，交通银行还会持续审慎的发展策略，对房地产贷款进行总量控制、名单管理、梯度管理、强化抵押等措施。
名单管理是指新增开发贷款只有在总行和分行名单内的企业才可以贷款，提高了准入门槛。在区域上实行梯度管理，“保一二线城市、稳三线城市，控四线城市，把相对市场比较大，需求支撑比较足，房价相对稳定的地方作为发展的重点”。同时，交通银行将持续提高抵质押比例，从严控制信用和保证类贷款；加强贷款监控，防止资金被挪用。
“从总体效果来看，我们还是相对满意的。开发贷款的资产质量比较高，目前的不良率只有0.12%，差不多是全行不良贷款的十分之一。目前这个政策还不会有大的调整。”交通银行高管表示。
他表示，目前交通银行按揭贷款处于正常的阶段，今年1季度按揭贷款增长占比较高，质量比较稳定，收益也在不断的提高。据其透露，目前交通银行的按揭贷款中，一套房比例为96%，只有3.6%为二套房按揭贷款，而且这些二套房多为改善型住房，风险相对较低。
未来，交通银行按揭贷款“发展的速度可能会根据房地产市场的情况会有一些略微的调整，总体来看没有太大的问题，不会做剧烈的政策调整”。
关注类贷款增加
2014年一季度，交通银行不良贷款有所增加，不良余额增加至360亿元，比上年末增加17亿元。交行关注类贷款余额641.12亿，占比1.94%，较年初有所上升。
一季度，交通银行累计压降表内不良资产人民币59.60 亿元，其中清收不良贷款人民币58.38 亿元，包括累计现金清收不良贷款人民币22.35 亿元、累计核销不良贷款人民币20.22 亿元。
交行管理层指出，不良贷款的增加主要是从关注类贷款直接转至次级类。对于关注类贷款上升，他解释说，由于外界环境复杂，交行是希望这一部分能够多一些，提前识别和预判潜在或者疑似风险。
“从这一两年，我们持续收紧我们信贷管理的门槛，对于有些潜在的问题，我们尽量提前识别，放入关注类贷款。把它放在关注和把它放在正常类，管理的频度和手段就不一样，我们希望保持一个更审慎的态度。”他表示，在今年一季度增加的关注类贷款中，地区上主要是在华东和华南，分布上并不是特别集中；在行业上主要是在制造业、电力和燃气方面，仍然还是小微企业为主。
今年*9季度，交通银行息差同比、环比均有所下降。交通银行高管指出，导致息差减小的主要原因是负债成本提高。虽然资产收益率，特别是贷款收益率也都有所提高，但仍不能完全消化成本增加。而负债成本提高，则是由于市场竞争激烈以及互联网金融推高价格。“到季底，我们太高成本的存款直接就不要了，还是为了保护息差，控制负债成本。”
“息差对今天的银行至关重要，维护息差稳定，下降收窄速度还是我们的目标。”交通银行管理层指出，为了维护息差稳定，交通银行一方面准备尽量调整负债结构，降低定期存款的占比，尽量增加一些结算类存款，以此来控制负债成本。
另一方面，交通银行还希望通过优化资产结构，提高资产收益率。具体措施包括，优化信贷结构，多增加如信用卡等消费贷款；向价格相对较好的中西部地区多投放资源；配置一些非信贷资金业务。
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