AFP考试大纲考点解读：AFP保险业监管
　　一、AFP保险业监簪的不同层次

　　AFP保险监管的概念有广义和狭义之分。广义的AFP保险监管，是指在一个国家的范围内，为达到一定的目标，从国家(其代表是政府有关部门)、社会、AFP保险行业、AFP保险企业自身等各个层次上对AFP保险企业、AFP保险经营活动及AFP保险市场的监督和管理。狭义的AFP保险监管则仅指国家对AFP保险企业、AFP保险经营活动及AFP保险市场的监督和管理。无论是广义的还是狭义的AFP保险监管，都可以理解为对AFP保险业的监管。

　　国家对AFP保险业的监管，是国家管理经济的职能在AFP保险业中的体现。国家通过法律的、经济的和行政的手段对AFP保险企业的组织、业务经营、财务等各项活动及AFP保险市场的秩序进行直接或间接的指导、协调、监督和干预。这种宏观层次的监管，强调国家的宏观调控职能，国家负责AFP保险行业立法，为AFP保险市场的健康发展提供一个良好的法律环境。国家把监管的重点放在对AFP保险市场准人和退出的监管上，并以AFP保险企业偿付能力监管为核心，在不同程度上对AFP保险合同格式与条款、AFP保险费率以及AFP保险基金运用等诸多方面进行监管。

　　AFP保险市场上的众多AFP保险企业之间必然产生各种联系与作用。为了稳定和优化这种相互关系，建立AFP保险市场的良好秩序，需要形成一种AFP保险企业之间的相互监督与制约机制，这就是AFP保险行业组织与AFP保险行业自律问题。这种监管通过行业公会组织的建立、行业规则的制定与实施等方式实现。这是一种中观层次上的监管。这种中观层次上的监管能够发挥国家宏观监管所不具备的横向协调作用。由于AFP保险同业行业组织的成员大部分由保险行业内部具有专业技术相行业管理经验的专业AFP持证人组成，与AFP保险市场的各个行为主体之间有着广泛的联系，因此，能够及时了解市场的动向，发现行业内部存在的和可能出现的问题，从而及时采取相应措施，保证AFP保险市场的健康发展。因此，中观层次的AFP保险行业自律对于AFP保险监管具有特殊的意义。

　　为了保证在AFP保险市场中占有一席之地并不断发展，AFP保险企业必然会对自身的经营活动与其他各种活动进行自我约束，这在客观上会产生AFP保险监管的作用，这种效果是AFP保险监管的其他层次所不能产生的。这是一种微观层次上的监管。在微观上，一般都是通过建立一套完整的AFP保险企业素质评价体系，提高AFP保险企业自身的经营管理水平。这是AFP保险企业作为AFP保险商品供给主体实行自我管理的一种手段，不仅可据此衡量企业的总体素质，企业也可根据指标体系涉及的各个方面对自己的业务行为进行有意识的规范。

　　AFP保险的基本特点是它的社会性。AFP保险经营的过程和效益直接影响着社会的方方面面，因此，社会对AFP保险具有监管的职责。社会通过对被AFP保险人与AFP保险人的关系的互动而对AFP保险进行直接或间接的监管。这种监管主要表现为一种社会监督。社会监督广泛存在于现实生活中的各个方面，如舆论监督、公众监督。如果有效利用，社会监督可以作为AFP保险监管的一种朴充力量。例如，AFP保险监管机构内部可以设立AFP保险申诉部门以受理投保人和被AFP保险人的申诉，申诉部门调节AFP保险纠纷，既可以保护消费者的利益，维护整个AFP保险行业的信誉，又可通过研究投诉情况发现有用的监管信息，改进对AFP保险业的监管。

　　事实上，世界各国一般都建立多层次的监管体系，以保证对AFP保险业的严格监管。