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　　1.解：由已知条件可知 张保单的联合概率密度函数为：
　　对于Garoma(α，β)分布，均值为 ，方差为 ，故由已知有：
　　在平方损失函数下，λ的估计为：
　　2.解：由已知条件可写出转移概率矩阵：
　　其中：
　　设(π0，π1，π2)为投保人在稳定状态下所在各折扣组别的可能
　　性，因此有如下的方程组：
　　解得：
　　所以所求的最后稳定状态下的平均保费为：
　　3.解：
　　(3)的计算如下：
　　4.解：由损失率法有：R=AR0(R0表示当前费率，A为调
　　整因子)。
　　其中，W为经验损失率，T为目标损失率。
　　而：
　　其中，V表示可变费用因子，Q表示利润因子，G表示与保费不直
　　接相关的费用与损失之比。
　　其中，L表示经验损失，E表示经验期内的已经风险单位。
　　而 正是纯保费法中的经验纯保费P，于是有：
　　G表示与保费不直接相关的费用与损失之比。
　　其中，C表示每风险单位的固定费用。
　　而
　　这正是纯保费法的计算公式。
　　5.解：
　　(1)保费的计算与实际运营成本有较大差异;
　　(2)准备金计提不足或过剩，不足会有偿付能力风险，过剩虽
　　可以避税，但也造成浪费，不便于业务扩张;
　　(3)对赔付的恰当评估同样面临着许多风险;
　　(4)营运成本的估计过低或过高;
　　(5)佣金的无限制增加趋势给运营成本以增加的风险;
　　(6)投资收入的不确定性因素更多;
　　(7)巨灾事故不仅给民众而且给保险人带来巨大的财务冲击;
　　(8)风险聚合也会形成巨灾事故风险;
　　(9)意外或潜在的责任事故赔付风险;
　　(10)市场条件的变化风险;
　　(11)保单责任的文字界定不严谨而产生的诉讼风险;
　　(12)公司职员渎职、贪污等形成的风险。
　　高顿网校之心灵鸡汤奉上：世界上有许多好书，但这些书仅仅对那些会读它们的人才是好的。 —— 皮丁