教育是CFP资格认证程序中的基础，能够让参加者全面地理解和掌握金融理财原理、工 具、方法和程序。然而，教育本身的效果必须通过考试来检验。参加了课程学习并取得培训合 格证书并不能保证课程参加者达到了中国金融理财标准委员会设定的AFP和CFP的执业水平， 必须通过第二个“E”，即考试(Examination)来检验申请人对于理财知识和技能的掌握情况。 CFP考试除了考核资格候选人在教育、培训阶段所学的理论知识之外，还要考察其运用所掌握 的金融理财知识解决实际生活中复杂问题的能力，也就是说，CFP资格考试要求应试者知识和 技能并重。

　　一旦CFP资格申请者达到了所规定的教育要求，即可以申请参加CFP资格认证考试。CFP 资格认证考试的命题思路，主要是考察申请者运用所学到的金融理财知识，应对金融理财实务 中复杂情况的能力。申请者如果能够顺利地通过这项考试，则意味着他已经具备了金融理财实 务工作所要求的胜任能力。

　　(一)考试的形式、题型和评价体系

　　在考试题型方面，大部分国家和地区的CFP标准委员会制定的资格认证考试全部采用选 择题，持续2天共计10小时，属于综合考试，不分科。考试的重点是测试学员利用不同领域 的知识解决综合问题的能力，以情景案例题为主。学员在考试时通常会发现，考题所涉及的范 围非常广泛，几乎涉及课程所要求的全部内容，甚至单独一个问题的解答都需要充分掌握多方 面的知识。在对应试者能力的考察方面，CFP资格认证考试分为四个等级：(1)知识;(2)理 解和运用能力;(3)分析和综合能力;(4)评估能力。CFP资格认证考试的重点在于综合解决问 题的能力，即后三种能力，重点不是考核关于“知识”的掌握程度。

　　中国的AFP和CFP考试注重考察申请人掌握的知识和技能，强调知识技能并重，考察申

　　请人利用不同领域的知识，综合解决问题能力、理解运用能力、分析综合能力以及评估能力。

　　考试内容为《金融理财原理》，全部为客观单项选择题，分为概念题、计算题和案例题。 难度系数分为四级，即：最难、较难、中等和简单，在总的题目中的占比分别10%、30%、 40%和20%。以概念题为例，简单题目，是指只考察一个概念或理念;中等难度题目，是指考 察一个理财流程中2—3个相关的概念或理念;较难题目，是指考察4个概念或理念的正确性; 最难题目，是考察一个单元或涵盖不同单元中4个理念或概念的正确性，或者是以复选形式出 现的复合单选题。计算题的简单题目是指只需一个计算步骤;中等难度题目，是指需要两个计 算步骤;较难题目，是指3个以上计算步骤，单选;最难题目，是指3个以上计算步骤，或者 是以复选形式出现的复合单选题。

　　CFP考试内容全部是综合案例，其他与AFP考试相同。

　　AFP和CFP考试的公正性是AFP/CFP资格考试质量的保证，是 AFP/CFP社会公信力的保证，对于保障AFP/CFP的价值和维护CFP 资格证书持有人的尊严至关重要。各国CFP标准委员会，包括中国 金融理财标准委员会都将考试的公正性视为至高无上的使命，并采 取了很多必要的程序以确保考试的公正性。

　　中国金融理财标准委员会采取的措施和实施的程序如下：

　　*9，在中国金融理财标准委员会内成立专门的考试委员会。考试委员会的主要任务是， 在中国金融理财标准委员会的领导下确定AFP资格考试和CFP资格考试的考试范围、考试大 纲、考试方式，确定应考人的资格标准，确定试题，组织考试和公布考试结果。

　　第二，设立严密的命题程序。命题程序包括：试题编写、试题审核及确定试题三个阶段。 考试委员会聘任专家组织命题。专家依据考试指定的讲义和教材，按照考试大纲要求，遵循中 国金融理财标准委员会设定的标准，进行试题的编写工作。经考试委员会审核批准后，建立考 试题库。每一次考试的考题是根据考试大纲、难度系数、知识点的分布等要素，从试题库中随 机抽取，并组成一套完整的试题。 ’

　　第三，实行“命题人承诺书”制度。为保证考试的公正和公平，试题编写专家在参加命题 工作前必须与考试委员会签署《命题人承诺书》。专家必须保证在考试前不得直接或间接参与 资格考试有关的培训工作;不得以任何方式直接或间接地向参与培训的相关人员透露任何与命 题有关的信息;不得参与本考试年度相关考试辅导用书和资料的编写等可能妨碍其履行保密义 务的活动。

　　第四，建立严格的监考制度。监考人是受考试委员会的委托，在考场内执行考试纪律，并 根据考试委员会的授权对考试违纪行为进行纠正和处理的工作人员。为确保监考过程的公正、 公平，监考人须与考试委员会签署《监考人保证书》。

　　第五，实行AB卷和两种不同类型的答题卡制度，*5限度地降低和根除作弊的发生。

　　第六，实行电子阅卷制度。考试结束后，应考人填涂的答题卡由考试委员会指定专人(至 少两人)、专车运往试卷阅卷地，并与试卷保管人员办理交接手续。阅卷采取计算机自动阅读 答题卡的方式进行，在规定的时间、地点完成阅卷工作。考试成绩以只读光盘的形式保存。试 卷评阅执行人员被严格要求遵守纪律：必须在规定场所组织实施试卷评阅;不得将答题卡带出 评阅场所;不得外传试卷评阅情况;不准私拆密封线;不准查询或帮助查询考生分数。

　　(二)考试的时间和地点

　　中国金融理财标准委员会每年安排两次的AFP/CFP资格认证考试，时间是6月和11月的 最后一个周六、周日。中国金融理财标准委员会目前设立的考场有3个，分别位于北京、上海 和广州，考生可以根据需要在报考时选择考场。

　　AFP考试时间设计为6个小时，在星期六上午、下午各3个小时，分两张试卷进行。

　　CFP考试时间设计为12个小时，在星期六和星期日，分5张试卷进行。

　　(三)考试的通过率

　　CFP资格认证考试是按照具体的评判标准来进行，达到了这一标准即被认定为合格，而不 是设定一个固定的及格率。如果考生的成绩没有达到规定的合格标准，那么不论他在全体考生 中的名次如何，都不能通过考试。目前，各国考试的难易程度和通过率都不尽相同，但是基本 上和本国注册会计师以及执业律师等专业资格考试的通过率持平。

　　参照大多数国际CFP组织成员国或地区考试的一般通则和通过率的确定标准，中国的 AFP/CFP考试参考应考人的整体水平及试题难度，由中国金融理财标准委员会全体委员会议讨 论后决定其通过率。由于每次参加考试的考生水准不一，题目的难度系数亦存在偏差，因此 AFP/CFP资格考试并没有一个确定不变的通过率。

　　应考人如果对考场工作人员的行为、态度、作风等不满意，可以向考试委员会投诉，考试 委员会应在一周内答复;如果对考试结果有异议，可以按规定程序请求重新核查;如果对违纪 行为的处罚有异议，可在考试结束后的10天内，向做出处罚决定的考试委员会提出书面复审 申请，考试委员会在收到应考人复审申请后，应对违纪事实逬一步核实，并将复核结果通知应 考人。应考人如对考试委员会的答复与处理仍有异议，可向中国金融理财标准委员会提出申 诉，中国金融理财标准委员会的裁定为最终结论。应考人如对考试的公正、程序及考试主持人 的行为提出异议，亦可向中国金融理财标准委员会提出申诉。应考人的投诉、申诉应在考试完 成后的两个月内提出。