AFP考试考点：家庭财务报表与预算

　　资产买进，现金流出均为借

　　收支储蓄表与资产负债表的相互勾稽关系为：以成本计算的资产负债表，期初与期末净值的差异=当期储蓄。

　　期初投资资产-投资赎回+新增投资=期末投资资产

　　期末投资资产-期初投资资产+投资赎回=新增投资

　　现金流量预估表的作用是：预测客户短期目标能否实现。

　　自由储蓄率=自由储蓄额/税后收入

　　自由储蓄=总储蓄-固定用途储蓄

　　提前还款属于自由储蓄额。

　　房产规划

　　利用年收入概算法计算可负担的房屋*6总价是：(年收入*可用来供房的比率/贷款利率)/贷款比率。

　　可负担房屋总价=*5首付+*5贷款，计算完首付款后需按贷款金额比例计算可贷金额，然后将此可贷金额和可承受可贷金额进行对比，取小值。

　　风险与风险管理

　　风险不完全是承受损失的不确定性，也有获得收益的不确定性。

　　风险事件产生过程为：风险暴露、风险因素、风险事故、损失。

　　区别保险道德风险因素和心理风险因素的关键在于当事人的行为是否出于主观故意。

　　风险规避与风险预防：风险规避是通过放弃某种行为，彻底消除风险暴露，最终避免了损失的可能性，风险预防是在风险事故发生前采取相应的措施，达到减少损失的目的，但不能从根本上避免损失发生。

　　由于行为人的侵权行为造成他人财产或人身伤害，依据法律应当承担经济赔偿责任所形成的风险为责任风险。

　　风险因素：影响到损失事故发生频率或损失范围的条件。

　　投保人未履行告知时：重大过失所致可退保费，故意所致不退保费。

　　弃权与禁止方言：保险人知道有解除事由之日起，超过30日不行使而消灭，自合同成立超过2年的，保险人不得解除合同。

　　对于破坏事项，除人寿保险外一般不退还保费。

　　人寿保险不适用与补偿和代位求偿原则。

　　安装避雷针是损失预防。

　　定期寿险可续保条款，在定期寿险前可选择续保，续保时无需提供可保证明，续保保费逐期增加，续保有年龄限制，续保保险金额和期限等于或少于原有保单。

　　投保终身寿险，期限越短保单现金价值更低。

　　在不同类型中承诺现金价值的有：终身保险、传统两全人寿保险。投资连结因为涉及到投资、万能寿险保费随时变动所以均不承诺现金价值。

　　保险续保催告30日内，不催告为60日内。