投资分散化是什么

2021-12-08 中级会计职称 709人浏览

老师回答

投资分散化是指将投资分散于多种风险资产，而不是全部集中于一种资产。用一句俗语可概括其含义:“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里。”分散化原则表明通过分散待有风险资产，有时人们可以在不减少预期收益率的情况下，减少整体风险暴露程度。

投资分散化应用

对一个分散化投资组合的风险损失进行保险的成本，通常低于对单一风险分别保险的成本。既对一个既定规模的投资组合，风险分散化的程度越高，对投资组合整体价值损失保险的成本越低。

回到生物技术的例子。你投资了10万美元于药业股票，每种药品的成功与否彼此不相关。

假设你已决定在两种药品股票上各投资5万美元，对每一种药品股票，损失100%投资的概率为0.5。但是对于投资组合整体而言，100%地损失10万美元投资的概率是0.25。如果你为每一项5万美元的投资损失进行保险，所需的花费将比对包含两种股票的10万美元投资组合进行保险的成本高。为说明这一点，假设保险的成本等于保险公司预期将支付的金额，投资组合的保险成本等于损失的概率乘以损失的数额:0.25*100000=25000（美元）

对两项投资分别保险的成本等于两支股票均失败的概率（0.25）乘以100000，加上只有一支股票失败的概率(0.5)乘以50000:0.25*l00000+0.5*50000=50000（美元）

因而，对两支股票分别保险的成本是对两支股票的组合进行保险的成本的两倍。为了防止财富的损失，你不需要对每种股票分别保险。如果两种药品中只有一种失败，那么来自于成功药品的利润足以弥补失败药品的损失，所以你的财富总量将是200000美元，你只需要对两种药品都失败的风险进行保险。

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