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保险公司实际收益率是什么

2021-08-19 税务师 906人浏览
老师回答
保险公司实际收益率指的是保险公司确定可以实现的收益率,实际收益率就是扣除了通货膨胀因素以后的收益率概念,具体是指资产收益率(名义收益率)与通货膨胀率之差。实际收益率=名义利率-通胀率-实际利率×通胀率。
理财产品的收益、风险、流动性大对比
国债
收益★★:过去一年国债利率较为稳定,三年期利率3.8%,五年期利率4.17%,收益水平属于中下等,只比银行活期存款、定期存款、部分货币基金、保本银行理财等理财产品的收益高。国债利率一般跟随银行定存利率波动,央行降息国债利率会随之下降,央行加息国债利率会很快上调。不过并非只有降息和加息国债利率才会调整,2016年央行并未降息,但由于市场利率不断走低,7月份五年期国债利率也由4.22%下调至4.17%。
风险☆:国债的发行主体是国家,有国家信用作为背书,具有最高的信用度,在我国被公认为信用等级最高的投资工具。只要国家还在,只要五星红旗还在飘扬,国债就不可能出现亏损或是未正常兑付的情况,这里给了半颗星都算多的。
流动性★★★:国债期限比较长,三年和五年,单从这方面来看流动性比较差,但是有一个好处是可以提前支取并且“靠档计息”。持有时间不满6个月提前支取不计息,持有时间满6个月以上按照票面利率计息并扣除一定期限的利息,此外还要扣除千分之一手续费。虽然可以提前支取但最好持有到期,持有时间越长越划算。
定期存款
收益★:不同银行的定期存款利率差异比较大,一般来说国有银行和股份制银行的利率偏低,城商行和农商行的利率偏高,大银行网点规模和客户群基础优势明显,而小银行的存款利率如果等于或低于大银行,则“揽储”的难度会非常大。目前大多银行一年期以内定存的上浮幅度在30%左右,即三个月期利率1.43%、六个月期利率1.69%、一年期利率1.95%。除了活期利率,几乎没有比定期存款收益更低的理财产品了。
风险★:定期存款的风险也极低,只比国债高一点点,只有银行倒闭了你的存款才会有危险。但是银行倒闭的风险有多大呢?非常小,尤其是国有银行,如果国有银行都倒闭了那国家的金融体系就会处在崩溃的边缘,国家也就在风雨飘摇之中了。如果小银行倒闭了呢?不是没有可能,但是也不用太过担心,根据《存款保险条例》,50万元以下存款将会得到全额赔付,超过50万元以上的部分会在银行清算之后按照比例受偿。在我国,存款在50万以下的储户比例超过了99.6%。
流动性★★☆:银行定期存款虽然有固定的期限,但是随时可以提前支取,只不过要损失定期利息,提前支取的部分要全部按照活期利率计息,一般是0.3%,这一点不如国债的靠档计息。所以,还是尽量持有到期吧。
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裴俊伟

税务师

高顿税务研究院专家、《税务师考试做题有套路》编委

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