年入15万元：如何巧妙理财

　　问：我今年29岁，妻子28岁，都在乡镇机关上班，年收入约15万元，单位均有五险一金。有住房一套，贷款额24万，月供1400元；代步车一辆，按揭两年，月供2100元，家庭其他月支出约2000元。女儿刚满7个月，由于我们都不懂理财知识，因此平时没有什么理财，希望理财师能从子女教育计划、家庭应急计划、个人退休计划、家庭保险计划等方面给出建议。
　　答：1、孩子教育储蓄计划。可以给刚出生的女儿买份保险，每年存，期交1万，还可以给刚刚出生的小孩办张宝贝卡，做个定投，每个月投2000元。
　　2、资金配置。按照年收入来看，每年还会有结余5万元，可以做点银行稳定的理财产品买些货币基金进行短期投资，可以方便随时都可以进出；有一辆车，可以办理一张畅通卡，便于交通罚款加油以及洗车等项目。贷款24万，按揭2年，可以用公积金还每月贷款。
　　3、应急备用金。每个月可以固定存点家庭应急备用金作为家庭应急计划，以应变日常突发事件。
　　4、家庭保障配置。夫妻两人都在乡镇机关上班，可适当再买点商业补充性保险,如意外伤害险,失业险等,保险金额控制在月收入的12倍,正好抵冲该家庭一年的支出。