在金融领域该如何理解违约？
违约是指没有偿还债务，包括贷款或证券的利息或本金。当借款人不能及时还款、拖欠还款、避免或停止还款时，就会发生违约。如果个人、企业、甚至国家不能继续履行其债务义务，它们都可能成为违约的牺牲品。违约风险通常由债权人提前计算。
关键点：
1.如果个人、企业、甚至国家不能继续履行其债务义务，它们都可能成为违约的牺牲品。违约风险通常由债权人提前计算。
2.违约可能发生在有担保的债务，如房屋抵押贷款，或无担保的债务，如信用卡或学生贷款。
3.违约会导致信用评分降低、未来获得信用的机会减少、现有债务和新债务的利率上升等后果。
违约可能发生在有担保的债务上，例如以房屋为担保的抵押贷款或以公司资产为担保的商业贷款。如果个人借贷者不能及时支付抵押贷款，贷款可能会陷入违约。类似地，如果一家企业发行债券(本质上是向投资者借款)而无法向债券持有人支付息票，则该企业的债券违约。违约会对借款人的信用和未来借贷能力产生不利影响。
一、有抵押的违约
当个人、企业或国家对债务违约时，贷款人或投资者有追索权收回应偿还给他们的资金。然而，这种追索权因涉及的担保类型而异。例如，如果借款人在抵押贷款上违约，银行可以收回房屋作为抵押贷款的担保。此外，如果借款人在汽车贷款上违约，贷方可以收回汽车。这些都是担保贷款的例子。在有担保贷款中，贷方对该资产有合法请求权以偿还贷款。
处于违约或接近违约的公司通常会申请破产保护，以避免债务完全违约。然而，如果一家企业破产，它实际上会拖欠所有的贷款和债券，因为最初的债务很少能得到全额偿还。拥有以公司资产(如建筑物、存货或车辆)为担保的贷款的债权人，可以收回这些资产来代替偿还。如果还有剩余资金，公司的债券持有人将获得其中的一部分股份，股东将排在第二。在公司破产期间，有时借款人和贷款人之间可以达成和解，只偿还部分债务。
二、无担保债务违约
无担保债务也可能出现违约，如医疗账单和信用卡债务。对于无担保债务，没有资产为其提供担保，但在违约情况下，贷款人仍有法律追索权。信用卡公司通常会留出几个月的时间让账户违约。然而，如果在六个月或更长时间后仍未付款，该账户将被冲销，这意味着贷方将承担该账户的损失。银行可能会将冲销账户出售给一家催收机构，借款人需要向该机构偿还贷款。如果没有付款给催收机构，法律行动可能采取的形式留置或判决对借款人的资产。判决留置权是一种法院裁决，赋予债权人在借款人未能履行合同义务时占有其财产的权利。
三、助学贷款违约
学生贷款是另一种无担保债务。在大多数情况下，拖欠学生贷款的后果和不偿还信用卡的后果是一样的。然而，在一个关键方面，情况可能更糟。联邦政府为大多数学生贷款提供担保，而收债人则梦想拥有联邦政府的权力。这可能不会像你家门口的武装警察那样糟糕，但可能会变得非常不愉快。
当你的贷款还款逾期90天，这就是正式的“拖欠”。这一事实已经报告给了所有三个主要的信用机构。你的信用评级会受到影响。
这意味着，任何新的信贷申请都可能被拒绝，或者只能以高风险借款人可获得的较高利率获得。一个糟糕的信用评级会以其他方式跟随你。潜在的雇主，尤其是那些需要安全许可的雇员，经常会检查申请人的信用评级，并以此来衡量你的品格。大多数手机和有线网络服务提供商也是如此，他们可能会拒绝你想要的服务合同。公用事业公司可能会要求他们认为信誉不佳的客户缴纳保证金。未来的房东也可能会拒绝你的公寓申请。
如果你的付款晚了270天，这就是正式的“违约”。“你欠钱的金融机构把问题提交给催收公司。代理处会尽其所能让你付清欠款，但不采取《公平追债法》禁止的行动。催收公司也可能会增加收费来弥补收钱的成本。
四、投资违约
期货合同违约是指一方当事人没有履行合同约定的义务。这里的违约通常指的是没有在规定日期前完成合同的清算。期货合同是对特定商品或资产进行交易的法律协议。合同的一方同意在特定的日期和价格购买，而另一方同意在合同规定的里程碑出售。
五、主权债务违约
当一个国家不能偿还债务时，就会发生主权违约或国家违约。政府债券是政府为项目或日常运作筹集资金而发行的。政府债券通常被视为低风险投资，因为政府支持它们。然而，政府发行的债券的安全程度只有政府的财政状况和支持能力。
如果一个国家对其主权债务或债券违约，后果可能会很严重，并导致该国金融市场崩溃。经济可能会陷入衰退，货币可能会贬值。对一些国家来说，违约可能意味着无法筹集到满足食品、警察或军队等基本需求的资金。
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