AFP考试大纲考点解读：风险定义相关的几个概念

　　1.不确定性(Uncertainty)。不确定性是对客观实际的主观看法，是指人们对某事物持怀疑的态度，即人们对未来某种事件的发生难以预测。这种不确定性所导致的后果通常既有损失的可能，也有盈利的可能。但在研究风险时，风险是指人们对未来的情况不能完全确定，但可以对决策可能会出现的结果以及每一种结果出现的可能性进行估计，而且可用客观尺度来衡量，其不确定性主要指带来失败和损失的一面。而不确定性则是人们对客观事物的一种主观判断，无法像风险那祥可以用一定的尺度来衡量，它包括发生与否的不确定性、发生时间的不确定性、发生状况及其结果的不确定。

　　2.风险因素( Hazard)。风险因素是指引起风险事故发生变化的因素，即能够引起或增加风险事件发生的机会或影响损失的严重程度的因素。风险因素是事故发生的潜在条件，一般又称风险条件。风险因素包括：

　　①实质风险因素( Physical Hazard)，指增加某一标的风险发生机会或损失严重程度的直接条件，它属于有形因素。如环境污染就是影响人们健康的实质性因素。

　　②道德风险因素(Moral Hazard)，指由于个人不诚实或不良企图，故意促使风险事件发生或扩大已发生的风险事件的损失程度的因素。它属于无形因素，与人的品德修养有关。如故意隐瞒病史以骗取CFP保险公司赔偿金。

　　③心理风险因素(Psychological Hazard)，指由于人们主观上的疏忽或过失，如不够谨慎小心等行为而导致增加风险事件发生的机会或扩大了损失严重程度的因素，它也属于无形因素。如酒后驾车，以致于增加了交通事故的可能，从而给他人的生命造成危害。有人将后两种因素统称为人为心理因素。其中，道德风险因素偏重于人的恶意行为或不良企图，心理风险因素偏重于人的善意的疏忽及过失行为。

　　3.风险事件(Peril)与风险结果。风险事件又称风险事故，指直接导致损失发生的偶发事件。换句话说，风险事件指风险的可能成为现实，以致引起损失的结果。如火灾、地震、水灾、爆炸、碰撞、疾病等均是典型的风险事件，在日常生活中可以经常遇到。风险结果是风险事故给行为主体带来的直接影响，这种影响一般表现为实际结果与预期期望相背离，从而给行为主体造成非故意的、非计划的、非预期的利益或损失。

　　4.损失( Loss)。损失是指非故意的、非预期的、非计划的经济价值的减少，这种减少可以用货币来衡量。损失和风险是密切相关的。就一般而论，风险和损失构成一对因果关系，风险为因，损失为果。风险存在与发生的可能性决定着损失发生的可能性，风险发生的概率越大，风险程度越高，损失的概率越大，损失越趋于严重化;反之则反是。而且，风险发生的不确定性决定着损失发生的不确定性。由于风险发生的时间、地熙、程度难以确定，因此，损失发生的时间及程度也难以确定，因风险不确定性引起的种种损失后果只能粗略估计，难以在事前做出准确的测量。然而，这种因果关系只适用于静态风险，对于动态风险(投机风险)而言，风险既可能带来损失，也可能带来盈利。在这种情况下，风险和损失的因果关系就无法确定。

　　5.危险、冒险。风险既不同于危险，也不同于冒险。首先，风险不同于危险。尽管风险与危险都是可能发生而尚未发生的事件，在一定条件下，都可能对行为主体造成损害，但两者又具有明显的不同点：一是性质不同，风险是一个抽象的概念，由多个因素构成，而危险则通常指一个具体的概念;二是两者的结果不同，危险的结果只是损害的一种，而风险的结果既可能是损害，也可能是获利。在实务上，CFP保险公司经营的是风险，而危险是不可经营的。其次，风险与冒险不同。风险是一种客观存在，冒险则是人的主观选择和决定。