来源:高顿网校 发布时间:2019-02-13 10:09 责编:mark

  其实,关于理财很多人有两大误区。

  有些人觉得会理财最好,但不会其实也没关系;还有些人会觉得会赚钱就行,不用非得理财。

  这两个误区成了很多人不理财的理由,但如果我们仔细想想,我们理财无非两个目的:让自己的生活质量越来越高,以及养老。

  前一个目的或许靠努力挣钱可以解决,但养老,可就没那么好实现了。

  对大部分人来说,养老有三大支柱:养老金,儿女补贴和自己的积蓄。

  但在自己的积蓄这一环,如果我们只是简单储蓄的话,我们甚至没法赶上通货膨胀和生活水平的提高。

  也因此,学会理财,在现代社会来说已经至关重要。

  关于理财,我们可以从这3点入手。

  首先,学会花钱。

  我们的日常支出可以分两类。

  第一类是纯消费型,也就是花了不会有任何回报。比如衣食住行、吃喝玩乐。

  第二类是自我投资型,也就是在未来会产生回报,有利于自己。比如读书、考证、健身、买高质量的保养品等等。

  当然,对自己投资的回报有高有低,我们需要理性看待。每个人都有生活的需求,因此不必过于苛刻地看待每一笔支出;

  但显然,我们应该在力所能及的范围内,拉高自我投资型的消费占比,投资未来。

  其次,学会存钱。

  托尼·罗宾斯说:“不要想你能存多少钱,要想你需要存多少钱才能实现你的人生目标。”

  很多人觉得自己工资少、生活压力大,如果从能存多少钱的角度出发,那会发现无财可理,因为永远有要用钱的地方。

  也因此,我们需要有明确的目标,比如短期内想买一件大衣,中期想买一套小房子,远期想攒到多少养老金;

  那么,我们每个月在拿到工资的时候就要先把这部分需要存的钱先存下,再用剩余的钱来安排好自己的生活,也就是强制存款。

  比如在3个月内想买一件3千块的大衣,那么从现在起每个月就要强制储蓄1千元。

  或许会有人说,这样不就降低了自己的生活水平了吗?

  其实当我们减少了一些生活开支,并为自己的理财目标又进了一步,会发现其实这样的小日子也没什么不好的。

  最后,学会定期理财。

  这是很多人的误区,觉得理财应该是按每年能拿多少收益来算的,其实不是,我们应该把时间线拉到十年甚至更多。

  假设我们现在是30岁,在60岁退休的时候希望能有现在每个月1万元的生活水平,并养老30年,算上3%的通货膨胀率,我们就需要762万元,平均每个月就要存款1.35万元,才能在60岁钱存到762万元。

  但如果我们每年有7%的理财收益,60岁前只需要存到400万元本金就行,并且平均每个月只需要存款2600元,并以每年3%的通货膨胀率和7%的理财收益递增,就可以在60岁前存到养老的老本。

  简单说,如果我们能有一笔小钱,开始稳健理财,不取出本金并持续复投,甚至可以定期不断追加本金,那么在几十年后,这笔钱就能帮你实现一定程度的财务自由。

  也因此,无需把理财的目光放在一年、两年或五年,我们应该长远来看,时刻记得自己理财的远期目标。


 

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