2012年12月26日，由中国银行业协会主办的“第三届中国银行家高峰论坛暨《中国银行家调查报告(2012年)》发布会”在京举行，和讯网作为[*{7}*]财经网络媒体对会议进行直播报道。寿梅生在论坛上表示，未来一段时期，金融体制改革将进入一个攻坚阶段，向深水区迈进，这将对中国银行业的战略转型质量和科学发展提出更高的要求。具体体现在三个方面，利率市场化改革实质性的提出；金融脱媒全面加快；银行监管趋于完善。

 

　　寿梅生指出，未来交行将从5个方面进行转型发展。转变经营观念，走低资本占用型经营之路；优化客户结构，稳步推进综合经营试点；提升传统业务的优势，加快新型业务发展；深化二次改革，创新体制机制；完善公司治理机制，加强全面风险管理。

 

　　发言实录：

 

　　寿梅生：尊敬的杨会长，各位[*{a}*]，各位同仁，朋友们，十分高兴参加第三届中国银行家高峰论坛，围绕银行转型与科学发展的主题谈几点看法。近年来，中国银行业在战略转型与科学发展方面取得了举世瞩目的成就，经营理念持续转变，管理水平显著提高，机制改革逐步深入，较为妥善地处理了发展中的速度、质量、效益、结构问题，科学发展能力、国际竞争力和服务实体经济的能力大幅提升。在我国经济稳增长、转方式、调结构的过程中发挥了积极的作用。

 

　　党的十八大指出，我国将以科学发展为主题，以加快转变经济发展方式为主线，深化关键领域的改革，确保到2020年全面实现小康社会的宏伟目标。特别是按照十八大的统一部署，未来一个时期，金融体制改革将进入一个攻坚阶段，向深水区迈进，这将对中国银行业的战略转型质量和科学发展提出更高的要求。具体体现在以下三个方面：

 

　　1，利率市场化改革实质性的提出。刚才以上同仁都已经提出了很好的看法。2012年，人民银行在降息的同时扩大了存贷款利率的浮动区间，利率市场化改革进入了实质性的提出阶段。十八大指出，我国将稳步推进利率市场化，银行存贷利差将趋势性地缩窄。利润高增长的时代已经结束，存贷款利率上下限全部放开以后，预计银行存贷利差至少有一百个基点的下降空间。更为重要的是，银行业的经营管理模式将发生重大变化，在管制条件下，银行业盈利水平的差异主要取决于业务规模，在利率市场化的条件下，单纯依赖做大规模无法确保盈利的持续增长，不计成本的盲目扩张反而可能因定价水平落后形成被动局面。在利率市场化逐步推进的过程中，商业银行的发展方式、业务模式和内部管理，都迫切需要加快转型。

 

　　2，金融脱媒全面加快。近年来，立体式、多层次的金融市场体系建设深入推进，证券、保险等行业发展松绑提速，金融市场格局加速变革，金融脱媒加快发展。今年前十一个月，包括本外币贷款和银行存贷汇票在内，银行新增的信贷在社会融资中的比重已经下降到65%左右。十八大报告指出，我国要加快发展多层次的资本市场，社会融资结构将逐步从目前的以间接融资为主逐步转向间接融资和直接融资并重。在此情况下，商业银行的传统业务空间将受到挤压与蚕食，同时要求银行加快拓展新型业务。未来优质企业对银行信贷的依赖度将继续降低，要求银行动态优化信贷结构，同时企业和居民投资的理财渠道日益增多，一般性存款面临被持续分流的严峻挑战。要求银行大力发展主动负债业务，证券业务频频推出创新的新举措，保险行业加快改革步伐，第三方支付高速发展，金融机构之间的界限日益模糊，现在银行业、保险业、证券业，它的界限现在日益模糊。银行将面临范围更广、方式更为灵活，程度更有激烈的市场竞争，转型发展的要求也更显迫切。

 

　　3，银行监管趋于完善。今年来，我国积极构建完善银行业审慎监管体系，商业银行新的资本管理办法已经出台，并将于2013年正式实施，未来我国金融监管将不断趋于完善，手段和工具将不断丰富，审慎监管的有效性也将不断提高。从短期看，随着资本新规的实施，银行资本充足率将有所拉低，若再考虑到利率市场化条件下银行增速的下降，利用内缘性资本补充压力下降，资本缺口将进一步扩大。从长期看，更为严格的资本约束将使银行难以继续依靠传统的粗放型的经营模式取胜，进一步加快转型步伐，加快科学发展迫在眉睫。

 

　　在看到压力的同时，我认为当前银行有效推进转型和实现科学发展仍有一系列有利条件和积极因素。比如，中国经济有很强的自我平衡、自我修复和自我发展的功能。特别是随着新兴工业化、信息化、城镇化、农业现代化的新四化战略的推进，我国经济仍将保持较快的增速，为商业银行逐步推动经营转型，实现科学发展，提供了有利条件。而经济结构的深入调整将为银行拓展新兴的市场，培育新的增长创造条件，特别是随着新四化的推进，我国消费潜力的释放将面临历史性的拐点，为商业银行转型发展创造巨大的蓝海。

 

　　此外，多层次的金融市场持续快速发展，为银行深入开展金融创新，提升财富管理能力，提供了新的平台和通道。面对新的挑战和机遇，交通银行将以科学发展观为统领，以创新为动力，以改革为保障，围绕十二五发展目标积极调整经营管理策略，努力保持规模、效益、质量持续稳健均衡发展，努力增强稳健发展能力与逆周期的经营能力，致力于打造具有全球竞争力的国际一流大型银行集团。

 

　　下面分析一下我们交行发展的一些打算。

 

　　1，转变经营观念，走低资本占用型经营之路。交通银行将继续改变高资本占用型的经营模式，改变过度依赖批发型信贷业务的状态，大力发展零售业务和中型业务等低资本占用的业务。以产品为中心的理念向以客户为中心的理念，存贷批发型金融理念向全面综合型理念转变，向低资本占用型经营模式转型。

 

　　2，优化客户结构，稳步推进综合经营试点。在利率市场化加速推动，直接融资迅速发展，和国内银行业全面对外开放的背景下，把大力发展中小企业客户作为客户结构调整的主攻方向，努力实现以优质大客户为主，向优质大中小型客户并重的转变，进一步夯实客户资源，优化客户结构，一方面在资本约束趋于强化，以及客户多元化服务需求日趋发展的情况下，继续拓展综合经营变得更为迫切，今后交行将继续推进综合经营试点，向纵深发展。以发挥协同效应为目的的开展整合和组合，进一步提升综合经营的贡献度。这几年，特别是今年，综合经营的贡献度，在全行经营收益中的比重在逐步提高。

 

　　3，提升传统业务的优势，加快新兴业务发展。首先是在保持传统业务优势的基础上，通过调整资产结构提升盈利水平，调整负债结构，降低经营成本。推进业务结构的全面优化。其次是提升业务创新能力，力争使零售银行业务成为核心业务之一和经营业务的重要增长极，形成批发和零售业务并驾齐驱的经营格局。加大对中间业务发展的资源投入，创新中间业务产品，加强评价考核，提高利息收入的占比。最后就是创新业务发展模式，推进银行资产证券化，降低风险资产的增速，提高资本利用率，促进各项业务的良性稳健发展。

 

　　4，深化二次改革，创新体制机制。我们交通银行二次改革的目标主要是打造交通银行既有较大规模又有灵活机制的双重优势，我们要在考核方面创造新的机制，在板块管理方面提出新的思路，在机构布局方面有新的打算，在网点的经营模式方面有新的探索，我们提出三位一体，在营业方面有新的格局。特别是我们提出要打造强大的前台，高效的中台，卓越的后台这样一个模式。同时抓好五三一工程的实施，这个五三一工程是我们行非常大的信息化提升工程，打造信息科技的新优势。

 

　　5，完善公司治理机制，加强全面风险管理，继续完善公司治理结构和机制，提升公司的治理效率，巩固经营模式转型的制度基础，健全全面风险管理体制和内部控制机制，形成统一的风险偏好，风险管理制度、战略和文化，为战略转型和科学发展保驾护航。

 

　　各位来宾，未来一个时期，我国经济增长方式持续转变，利率市场化攻坚提速，金融脱媒迅速发展，行业监管趋于规范，这些将都给商业银行带来诸多的挑战和深远的影响，势必从根本上推动银行改变经营管理模式，进入科学发展。进入转型、创新驱动、特色经营和精细化管理的新时代。交通银行将在监管的指引和协会的指导下，与同业一起，为进一步提升我国银行业的整体竞争能力而不懈努力，谢谢大家！